В современную цифровую эпоху электронная почта стала неотъемлемой частью бизнес-процессов. Однако это удобство также сопряжено с серьёзными рисками: киберугрозы, особенно известные как «электронное мошенничество», могут нанести компаниям значительный финансовый и репутационный ущерб. С развитием технологий методы мошенничества становятся всё более изощрёнными, и компании сталкиваются с серьёзными техническими и юридическими проблемами в борьбе с этими атаками. Цель данной статьи – предоставить подробный обзор юридической ответственности компаний в связи с электронным мошенничеством в рамках действующего законодательства.
Мошенничество по электронной почте обычно осуществляется третьими лицами, выдающими себя за сотрудников, руководителей, поставщиков или деловых партнёров компании, которые обманным путём вводят компании или клиентов в заблуждение, побуждая их совершать такие действия, как денежные переводы, обмен конфиденциальной информацией или доступ к системам. Подобные инциденты могут серьёзно повлиять не только на компанию, пострадавшую от мошенничества, но и на её клиентов, деловых партнёров и даже на её репутацию в глазах общественности. Поэтому меры предосторожности, которые компании должны принимать против подобных атак, и правовая ответственность, с которой они столкнутся в случае инцидента, имеют решающее значение.
Виды мошенничества по электронной почте и их влияние на компании
Мошенничество с использованием электронной почты может происходить разными способами, каждый из которых может нести различные риски и правовые последствия для компаний.
Фишинг и целевой фишинг
Фишинговые атаки обычно направлены на кражу конфиденциальных данных, таких как имена пользователей, пароли и данные кредитных карт, посредством поддельных электронных писем, рассылаемых большому количеству людей. Целевой фишинг, в свою очередь, подразумевает отправку более убедительных и персонализированных писем, нацеленных на конкретного человека или компанию. Скомпрометированные в результате таких атак данные могут привести к несанкционированному доступу к информационным системам компании, утечкам данных и, как следствие, к юридической ответственности.
Компрометация деловой электронной почты (BEC) и мошенничество с генеральным директором
BEC (компрометация, мошенничество с использованием корпоративной электронной почты) — это вид мошенничества, при котором мошенники проникают в систему электронной почты компании или используют похожее доменное имя, выдавая себя за высокопоставленного руководителя (генерального директора, финансового директора и т. д.) или доверенного делового партнера, часто отправляя срочные и конфиденциальные запросы на денежные переводы или предоставление конфиденциальной информации. Мошенничество с использованием корпоративной электронной почты (BEC) является одним из видов такого мошенничества. Помимо прямых финансовых потерь для компаний, подобные инциденты могут иметь серьезные юридические последствия, такие как разглашение коммерческой тайны или нарушение договорных обязательств.
Мошенничество со счетами-фактурами
В этом виде мошенничества мошенники выдают себя за поставщиков компании и рассылают электронные письма с поддельными счетами или банковской информацией. Когда бухгалтерия компании принимает поддельные счета за настоящие и производит оплату, компания несет значительные финансовые потери. Это не освобождает компанию от обязанности выплачивать деньги третьим лицам и может даже привести к ответственности за ущерб.
Основы корпоративной правовой ответственности
Юридическая ответственность компаний в случаях мошенничества с использованием электронной почты оценивается в рамках различных законов и принципов турецкого законодательства в зависимости от характера инцидента, а также от того, кому и каким образом был нанесен ущерб.
Торговый кодекс Турции (TCC) и обязанность проявлять осмотрительность
Согласно Торговому кодексу Турции, предприниматели обязаны действовать как благоразумные предприниматели. Этот принцип «благоразумного предпринимателя» требует от компаний проявлять должную осмотрительность в своих бизнес-процессах, особенно в отношении кибербезопасности. Обеспечение безопасности систем электронной почты, обучение сотрудников по этим вопросам и принятие мер предосторожности против потенциальных рисков — всё это входит в обязанность благоразумного предпринимателя проявлять осмотрительность. Нарушение этого обязательства может привести к привлечению компании к ответственности за любой причинённый ущерб.
Ответственность в рамках Турецкого кодекса обязательств (TBK)
Ответственность компаний в случаях мошенничества с использованием электронной почты может возникнуть как ответственность за правонарушение (ст. 49 и далее ТКГ) или как ответственность за нарушение договора в соответствии с Кодексом обязательств Турции.
#### Деликтная ответственность
Если компания не принимает необходимые меры безопасности или не обеспечивает надлежащее обучение своих сотрудников, в результате чего третье лицо (например, клиент) подвергается риску мошенничества с использованием электронной почты и понесёт ущерб, она может быть привлечена к ответственности за ущерб в соответствии с деликтным правом. В этом случае решающее значение имеют вина компании (небрежность) и причинно-следственная связь между этой виной и ущербом.
#### Ответственность работодателя
Согласно статье 66 Кодекса обязательств Турции, работодатели несут ответственность за ущерб, причиненный их сотрудниками другим лицам при выполнении ими своих должностных обязанностей. Если сотрудник компании причиняет ущерб, не проявляя должной осмотрительности в отношении мошенничества с использованием электронной почты или нарушая внутренние процедуры безопасности компании, компания может быть привлечена к ответственности за этот ущерб как работодатель. Однако компания может быть освобождена от этой ответственности, если докажет, что проявила должную осмотрительность для предотвращения ущерба.
Ответственность в соответствии с Законом о защите персональных данных (ЗЗПД)
Мошенничество с использованием электронных писем часто представляет угрозу безопасности персональных данных. Если персональные данные клиентов, сотрудников или деловых партнеров окажутся скомпрометированы в результате мошенничества, компания, выступающая в качестве «контролера данных», может быть подвергнута серьёзным административным и юридическим санкциям в соответствии с Законом о защите персональных данных (KVKK). Согласно статье 12 KVKK, контроллер данных обязан принимать все необходимые технические и административные меры для обеспечения надлежащего уровня безопасности, предотвращения незаконной обработки и доступа к персональным данным, а также для обеспечения их сохранности. Нарушение этой обязанности может привести к административным штрафам и искам о возмещении ущерба со стороны соответствующих лиц.
Уголовно-правовая ответственность
Хотя компании не несут прямой уголовной ответственности, в случаях мошенничества с использованием электронной почты руководители или соответствующие сотрудники могут быть привлечены к ответственности в соответствии с Уголовным кодексом Турции за такие преступления, как «злоупотребление должностными полномочиями», «злоупотребление должностными полномочиями по неосторожности» или «нарушение безопасности данных». В таких случаях компании могут оказаться в затруднительном положении в ходе судебного разбирательства из-за своей халатности, способствовавшей совершению преступления.
Превентивные меры, которые должны принимать компании
Компаниям крайне важно принимать превентивные меры, чтобы избежать юридической ответственности и защитить свою деловую репутацию.
Технические меры безопасности
* Современное программное обеспечение безопасности: использование надежного антивирусного, антиспамового и брандмауэрного программного обеспечения.
* Двухфакторная аутентификация (2FA): обязательная 2FA или многофакторная аутентификация для электронной почты и других критически важных систем.
* Фильтрация и шифрование электронной почты: усовершенствованные системы фильтрации электронной почты и зашифрованная отправка конфиденциальных данных.
* Планы резервного копирования и восстановления: регулярное резервное копирование данных и наличие планов быстрого восстановления на случай кибератаки.
Административные и организационные меры
* Обучение сотрудников: проведение регулярных и всесторонних тренингов по кибербезопасности и предотвращению мошенничества с использованием электронной почты для всех сотрудников.
* Протоколы и политики: Разработайте чёткие, письменные процедуры для внутренних денежных переводов, обмена информацией и сообщения о подозрительных электронных письмах. Внедрите механизм «двойной проверки», особенно для финансовых транзакций.
* Тесты на проникновение и аудит безопасности: Регулярное тестирование на проникновение информационных систем, а также выявление и устранение уязвимостей безопасности.
* План реагирования на инциденты: подготовка плана реагирования на инциденты, который включает шаги, которые необходимо предпринять, ответственных лиц и стратегии коммуникации в случае возникновения инцидента кибербезопасности (включая мошенничество с использованием электронной почты).
Действия в случае мошенничества с использованием электронной почты
При столкновении с мошенничеством по электронной почте для компании крайне важно предпринять быстрые и точные шаги для минимизации ущерба и эффективного управления юридическими процессами.
Первый ответ
* Прекратите общение: избегайте любого взаимодействия через подозрительные электронные письма или ссылки и удаляйте подозрительные электронные письма из системы.
* Остановка финансовых транзакций: в случае осуществления денежного перевода немедленно свяжитесь с соответствующими банками и поручите им остановить или отменить транзакцию.
* Изоляция системы: если есть подозрение на несанкционированный доступ к сети или системам компании, изоляция соответствующих систем от сети.
Юридические и технические процессы
* Юридическая консультация: обратитесь за немедленной юридической помощью к эксперту по кибербезопасности и IT-праву. Юрист оценит правовую природу инцидента, определит необходимые действия и потенциальную ответственность.
* Компьютерная криминалистика: получение помощи от экспертов по компьютерной криминалистике для определения того, как произошел инцидент, масштаба ущерба и доказательств.
* Уведомление официальных органов: подача заявления о совершении уголовного преступления в Генеральную прокуратуру и сообщение в подразделения по предотвращению киберпреступности.
* Уведомление KVKK: в случае утечки персональных данных необходимо направить уведомление в Орган по защите персональных данных (KVKK) в течение установленного законом срока.
* Информирование соответствующих сторон: информирование клиентов, деловых партнеров или других соответствующих сторон надлежащим образом и в соответствии с законом, в зависимости от характера инцидента.
Мошенничество с использованием электронной почты представляет собой серьёзную угрозу, которая представляет значительный риск не только для финансового положения компаний, но и для их репутации и законных прав. Борьба с этой угрозой требует не только технических мер безопасности, но и всесторонней правовой грамотности и проактивной стратегии. Компаниям крайне важно действовать осмотрительно, проявлять должную осмотрительность, обучать своих сотрудников, внедрять надёжные внутренние процедуры и принимать правильные правовые меры в случае возникновения инцидента, как для защиты собственных интересов, так и для выполнения своих юридических обязательств. В этом сложном процессе обращение за юридической консультацией к эксперту — наилучший способ защитить права компаний и минимизировать потенциальные убытки.